Finanzierung

Bausparvertrag

Bausparvertrag: Wie Hauskäufer von niedrigen Zinsen profitieren können - Tipps & Infos.

Was ist ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das Hauskäufer zum Ansparen von Eigenkapital für eine Immobilie nutzen. Hierbei wird zusammen mit der Bausparkasse eine Bausparsumme festgelegt. Kreditnehmer müssen meist etwa 50 % dieser Summe durch monatliche Beiträge ansparen, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif wird und der fehlende Rest zur Bausparsumme als Kredit zur Verfügung gestellt wird. Dadurch teilt sich ein Bausparvertrag in 2 Phasen auf.

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Sparphase:

Über einen Zeitraum von meist zwischen 5 und 15 Jahren zahlen Bausparer regelmäßig Beiträge in ihren Bausparvertrag ein. Auf diese Beiträge zahlt die Bausparkasse keine bis sehr geringe Zinsen und verlangt bei Abschluss des Bausparvertrages eine Abschlussgebühr von üblicherweise 1 bis 1,5 % der Bausparsumme. Durch die sehr geringen Zinsen und die vergleichsweise hohe Abschlussgebühr zahlen Bausparer in dieser Phase des Vertrages im Vergleich zu anderen Anlageformen drauf beziehungsweise erwirtschaften mit ihrem Kapital fast keine oder keine Rendite.

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Darlehensphase:

In der zweiten Phase des Bausparvertrags, die eintritt, wenn die vereinbarte Mindestsumme auf dem Bausparkonto angespart wurde, gewährt die Bausparkasse über den Restbetrag bis zur Bausparsumme einen zinsgünstigen Kredit. Nun wird die gesamte Bausparsumme an den Kreditnehmer ausgezahlt und kann für den Erwerb oder die Modernisierung einer Immobilie genutzt werden. Diese Zuteilungsreife, bei der der Kreditbetrag ausgezahlt wird, wird meist bei circa 50 % Sparquote der Bausparsumme erreicht.

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Lohnt sich ein Bausparvertrag?

Ob sich ein Bausparvertrag in Zukunft lohnen wird, kann jetzt keiner voraussagen. Ein Bausparvertrag bietet Bausparer Sicherheit, in Zukunft einen guten Zinssatz zu erhalten, kann aber durch beispielsweise sinkende Zinsen auch ähnlich günstig sein wie herkömmliche Darlehen in Zukunft.

Außerdem schränkt ein Bausparvertrag die Flexibilität der Bausparer ein, da sie während der Ansparphase nicht auf ihr Kapital zugreifen können und zusätzlich nur sehr geringe Zinsen erhalten. Oftmals ist es für Kreditnehmer günstiger, ihr Geld anderweitig anzulegen, um gute Zinsen zu erhalten und dann auf ein herkömmliches Darlehen mit einem höheren Zinssatz zurückzugreifen.

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Andere Wörter

Amortisationszeit

Amortisationszeit: Was Du bei Investitionen in Deine Immobilie beachten musst, um bares Geld zu sparen!

Unbedenklichkeits-bescheinigung

Wofür Hauskäufer die Unbedenklichkeitsbescheinigung brauchen und wie Du sie beantragen kannst

Kaufnebenkosten

Kaufnebenkosten: Mit welchen zusätzlichen Kosten müssen Käufer beim Immobilienerwerb rechnen?

Bestätigung nach Durchführung (BnD)

Die BnD ist ein Dokument, das von einem Energieberater oder Fachunternehmen ausgestellt wird, nachdem eine förderfähige Maßnahme erfolgreich umgesetzt wurde.

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Custom Tables

Amortisationszeit

Wärmepumpe

Gasheizung

Anschaffungskosten

30.000 €

12.000 €

Anschaffungskosten
abzüglich Förderung

19.500 €

Heizkosten (jährlich)

ca. 1.500 €

ca. 2.500 €

Wartungskosten (jährlich)

ca. 150 €

ca. 350 €

Betriebskosten (gesamt)

ca. 1.650 €

ca. 2.850 €

Gesamtinvestment

19.500 €

Jährliche Ersparnis

1.200 €

Amortisationszeit

16,25 Jahre

"Schlüsselfertig bauen: Schlüsselfertiges Haus Vor- & Nachteile"

Custom Tables

"Schlüsselfertig bauen: Schlüsselfertiges Haus Vor- & Nachteile"

Vorteile

Nachteile

Planungssicherheit: Meist gibt es einen Festpreisvertrag, der Kostenüberschreitungen reduziert.

Geringere Flexibilität: Sonderwünsche sind oft teurer oder gar nicht möglich.

Geringerer Stress: Du musst den Bau nicht selbst organisieren. Stattdessen hast Du einen zentralen Ansprechpartner, der den Bau koordiniert.

Versteckte Kosten (mehr hierzu in der folgenden Checkliste)

Schnellerer Einzug: Je nach Vertrag wird Dir das Haus nahezu bezugsfertig übergeben.

Abhängigkeit: Du bist auf die Termintreue und Qualität des Bauunternehmens angewiesen.

Weniger Risiko: Du musst Dich nicht selbst um Handwerker oder Bauabläufe kümmern.

Eingeschränkte Eigenleistung: Du solltest nicht verlangen, selbst handwerklich mitarbeiten zu dürfen.

"Wie hoch ist mein Heizenergieverbrauch? Wie viel kann ich sparen?"

Energieträger

Durchschnittlicher Verbrauch (kWh/m²a)

Einordnung

Gas

140–170 kWh/m²a

Typisch für Gebäude Bj. 1970–1990

Öl

150–180 kWh/m²a

tendenziell höher, da viele Anlagen alt

Fernwärme

110–150 kWh/m²a

niedriger wegen hoher Effizienz

Wärmepumpe

35–60 kWh/m²a Stromverbrauch

sehr effizient

"Gibt es rechtliche Vorgaben bei der energetischen Sanierung?"

Bauteile

Geforderter U-wert

Außenwand

0,24

Fenster

1,30

Dachflächenfenster

1,40

Verglassungen

1,10

Dachschrägen, Steildächer

0,24

Oberste Geschossdecken

0,24

Flachdächer

0,20

Wände und Decken gegen unbeheizten Keller, Bodenplatte

0,30

Decken gegen unbeheizten
Keller, Bodenplatte

0,50

Decken, die nach unten
an Außenluft grenzen

0,24

"Fenster energetisch sanieren – das musst Du wissen!"

Material

Vorteile

Nachteile

Kunststoff

Günstig, pflegeleicht, gute Dämmwerte

Weniger stabil, weniger hochwertig

Holz

Natürlich, sehr gute Dämmung, langlebig

Pflegebedürftig, teurer

Aluminium

Extrem langlebig, modern

Schlechte Dämmung ohne thermische Trennung, teuer

Holz/Alu

top Dämmung + langlebige Außenhaut

teuerste Variante

"Haus kaufen ohne Eigenkapital: So funktioniert die Immobilien-Vollfinanzierung"

Ohne Eigenkapital

Mit Eigenkapital

Eigenkapital

0 €

100.000 €

Darlehensbetrag

250.000 €

150.000 €

Effektiver Jahreszins

1,94 %

1,13 %

Monatliche Rate

814,58 €

388,75 €

Restshuld nach
30 Jahren

48,443 €

43,610 €

Gezahlte Zinsen

91,275 €

33,310 €

"Solarthermie: Warmwasseraufbereitung auf dem Dach"

Vorteile

Nachteile

Günstiger Preis

Geringerer Wirkungsgrad als Röhrenkollektoren

Einfache Montage

Weniger Leistung im Winter

Robust und langlebig

Relativ hohes Gewicht

Vorteile

Nachteile

Sehr hoher Wirkungsgrad

Höherer Preis

Fassadenmontage möglich

Weniger Kollektorfläche erforderlich

Anlage

Kollektorfläche

Speichervolumen

Nutzung

Warmwasser

5-6 m²

300 l

Warmwasser auf dem Dach

Kombi (Warmwasser + Heizung)

10-12 m²

750 l

Warmwasser und Heizungs-unterstützung

"KfW-Förderung bei Hauskauf & Sanierung: Das musst Du 2026 wissen"

Effizienzhaus

Zielgruppe

Art der Förderung

Besonderheiten

Wohneigentum für Familien (300)

Familien mit Einkommensgrenze

zinsgünstiges Darlehen, Tilgungszuschuss

Einkommensabhängig

Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude (297/298)

Privatbauherren Neubau

zinsgünstiges Darlehen, Tilgungszuschuss

Energieeffizienz Pflicht

BEG-Einzelmaßnahmen (Zuschüsse)

Sanierer

Tilgungszuschuss

energetische Modernisierung, inkl. Dämmung, Heizung, PV

"Das KfW-Effizienzhaus: Anforderungen für 40, 55, 70 & 85"

Effizienzhaus

Primärenergiebedarf

Transmissions-wärmeverlust

Maximale Kredithöhe je Wohneinheit

Effizienzhaus 40

40 %

55 %

120.000 Euro mit 20 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 40 (Erneuerbare-Energien-Klasse)
oder Nachhaltigkeits-Klasse

40 %

55 %

150.000 Euro mit 25 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 55

55 %

70 %

120.000 Euro mit 15 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 55 (Erneuerbare-Energien-Klasse)
oder Nachhaltigkeits-Klasse

55 %

70 %

150.000 Euro mit 20 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 70

70 %

85 %

120.000 Euro mit 10 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 70 (Erneuerbare-Energien-Klasse) oder Nachhaltigkeits-Klasse

70 %

85 %

150.000 Euro mit 15 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 85

85 %

100 %

120.000 Euro mit 5 % Tilgungszuschuss

Effizienzhaus 85 (Erneuerbare-Energien-Klasse) oder Nachhaltigkeits-Klasse

85 %

100 %

150.000 Euro mit 10 % Tilgungszuschuss

"Effektive Dachsanierung: Dein Weg zu einem besseren Zuhause"

Sanierung

Kosten inkl. Einbau

Aufsparrendämmung
(ohne Eindeckung)

ca. 15.000 €

Aufsparrendämmung
(mit Eindeckung)

ca. 25.000 € - 31.000 €

Zwischensparrendämmung
(mit Dämmmatten)

ab ca. 7.500 €

Zwischensparrendämmung
(Einblassdammüng)

ab ca. 5.000 €

Untersparrendämmung

ab ca. 4.000 €

Dämmung der oberesten Geschossdecke
(Einblassdämmung, unbegehbar)

ab ca. 1.200 €

Dacheindeckung
(ohne Dämmung)

10.000 - 16.000 €

Dachstuhl
(komplettes Dach)

19.000 - 56.000 €

"Lohnt sich ein Bausparvertrag? Das musst Du wissen."

Bausparvertrag

Tagesgeldkonto

Zinssatz

0,1 %

Ausgezahlte Zinsen

252,81 €

5.341,76 €

Finanzierung ohne
Bausparvertrag

Finanzierung mit
Bausparvertrag

Kaufpreis mit
Nebenkosten

300.000 €

Davon Eigenkapital

50.000 €

50.000 € (davon 20.000 € angespart im Bausparvertrag, Bausparsumme: 50.000 €)

Bauspardarlehen

0 €

30.000 €

Zinssatz
Bauspardarlehen

1,5%

Restfinanzierung

250.000 €

220.000 €

Zinssatz Restfinanzierung

3,5%

Durchschnittzins
Gesamtfinanzierung

3,5%

3,26%

Vorteile

Nachteile

Hohe Planungssicherheit durch feste Sparraten und Zinssätze

Lange Laufzeiten mit wenig Flexibilität

Staatliche Förderungen verringern finanzielle Belastung

Vergleichsweise hohe Abschlussgebühren

Sehr niedrige Darlehenszinsen

‍Niedrige Sparzinsen

"Renovieren, Sanieren, Modernisieren - Das sind die Unterschiede"

Maßnahme

Fokus

Kosten

Wertwirkung

Renovieren

Oberflächen, kleine Schäden

Niedrig

Werterhalt

Sanieren

Bausubstanz, Energieeffizienz

Mittel–hoch

Wertsteigerung

Modernisieren

Wohnkomfort, Technik, Effizienz

Mittel–hoch

Wertsteigerung

"Massivhaus oder Fertighaus: Was lohnt sich mehr?"

Massivhaus

Fertighaus

Lebensdauer

100-120 Jahre

70-100 Jahre

Flexibilität bei
der Planung

Komplett individuell planbar

Optionen aus Katalog wählbar

Wertbeständigkeit

Bei guter Instandhaltung sehr gute Wertbeständigkeit

Im Vergleich geringere Wertbeständigkeit

Stabilität

Sehr hohe statische Stabilität

Geringere Stabilität, höhere Anfälligkeit für extreme Witterung

Energieeffizienz

Bei richtiger Dämmung sehr gute Energieeffizienz

Sehr gute Energieeffizienz möglich, oftmals jedoch weniger gut gedämmt

Kosten

2.500 - 5.000 € pro Quadratmeter

Bis zu 3.500 € pro Quadratmeter

Bauzeit

Meistens 6-12 Monate

Meistens zwischen 4 und 8 Monaten

"So viel Einkommen brauchst Du, um Dir ein Haus zu kaufen"

Bundesland

Grunderwerbsteuer‑Satz (2025)

Baden‑Württemberg

5,0 %

Bayern

3,5 %

Berlin

6,0 %

Brandenburg

6,5 %

Bremen

5,5 %

Hamburg

5,5 %

Hessen

6,0 %

Mecklenburg‑
Vorpommern

6,0 %

Niedersachsen

5,0 %

Nordrhein‑Westfalen

6,5 %

Rheinland‑Pfalz

5,0 %

Saarland

6,5 %

Sachsen

5,5 %

Sachsen‑Anhalt

5,0 %

Schleswig‑Holstein

6,5 %

Thüringen

5,0 %

‍Monatliches Netto

Mögliche Rate (35 %)

Finanzierungsbetrag (ca.)

1.800 €

630 €

135.000–150.000 €

2.200 €

770 €

170.000–190.000 €

3.000 €

1.050 €

240.000–270.000 €

4.500 €

1.575 €

350.000–380.000 €

5.500 €

1.925 €

430.000–480.000 €

"15.000 € für Deinen Hauskauf: Der Eigenheimzuschuss in Bremen"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit Bremer Eigenheimzuschuss

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Eigenheimzuschuss

15.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

235.000 €

Monatliche Rate

1.108,70 €

1.042,18 €

Gezahlte Zinsen

149.133,11 €

140.185,12 €

Gesamtersparnis

23.947,99 €

"Förderung für Deinen Hauskauf in Baden-Württemberg: Sichere Dir 1 % Zinsen!"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit Z-15 Darlehen

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

253.000 €

Zinssatz

3,4 %

1,0 %

Anfängliche Tilgung

2,25 %

Monatliche Rate

1.177,08 €

677,08 €

Restschuld nach
15 Jahren

140.132,05 €

159.009,06 €

Gezahlte Zinsen
(15 Jahre)

102.007,05 €

30.884,04 €

"Bis zu 0,5 % Zinsen: Förderungen für den Hauskauf in Bayern"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit BayernLabo-Wohnungsbauprogramm

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Restfinanzierung

250.000 €

253.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

250.000 € Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

120.000 € BayernLabo-Darlehen (0,5 % Zinsen)
+ 130.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.125 €

835 €

Restschuld nach
15 Jahren

152.339,60 €

161.844 €

Gezahlte Zinsen

104.839,60 €

59.144 €

"Hauskauf-Förderung in Brandenburg: Jetzt zinsfreies Darlehen sichern."

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit ILB-Wohnungs-bauprogramm

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Grundförderung
und Abschlussentgelt

30.000 € Förderung-4.400 € Abschlussentgelt

Restfinanzierung

250.000 €

224.400 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

100 % ILB-Wohneigentums-programm
(0,5 % jährliche Gebühren)

Kosten
Gesamtfinanzierung

3,4 %

0,5 %

Monatliche Rate

1.333,33 €

729,17 €

Restschuld

35.592,49 €

92.278,15 €

Gezahlte Zinsen

105.592,49 €

17.278,15 €

"Förderung für große Familien: Dein Hauskauf in Hamburg"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit IFB-Eigenheimförderung

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Restfinanzierung

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

100 % der IFB-Eigenheimförderung
(2 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.125 €

833,33 €

Restschuld

152.339,60 €

162.619,56 €

Gezahlte Zinsen

104.839,60 €

62.619,56 €

"Hauskauf in NRW: Die NRW.Bank-Eigentumsförderung 2026"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit NRW.BANK Eigentumsförderung

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

184.000 € NRW.BANK Eigentumsförderung (0,5 % Zinsen + 0,5 % Gebühren)
66.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.108,70 €

878,48 €

Gezahlte Zinsen
(30 Jahre)

149.133,11 €

66.253,36 €

"Neubau-Förderung 2026 in Hessen: Jetzt niedrige Zinsen sichern."

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit Hessen-Darlehen

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Abschlussgebühr

3.000 €

Restfinanzierung

250.000 €

253.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

150.000 € Hessen-Darlehen (0,68 % Zinsen)
plus 103.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.333,33 €

1.009,89 €

Restschuld

35.592,49 €

70.634,73 €

Gezahlte Zinsen

105.592,49 €

60.008,73 €

"Förderung für Deinen Hauskauf in Rheinland-Pfalz: Jetzt Zinsen sichern."

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit ISB-Förderung

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

90.000 € ISB-Förderung (2,75 % Zinsen)
160.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.083,33 €

1.035,42 €

Restschuld nach
15 Jahren

162.105,64 €

163.717,81 €

Gezahlte Zinsen
(15 Jahre)

107.105,64 €

100.092,81 €

"Hauskauf im Saarland: SIKB-Förderung für Immobilienkäufer"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit SIKB-Wohnraumförderung

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Tilgungszuschuss

20 % (21.600 €)

Finanzierungsbedarf

250.000 €

228.400 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

86.400 € SIKB-Wohnraumförderung (1 % Zinsen)
142.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.108.70 €

901,27 €

Gezahlte Zinsen
(30 Jahre)

149.133,11 €

96.056,87 €

"Unter 1 % Zinsen: Förderung beim Hauskauf in Sachsen"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit SAB-Familienwohnen

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

100.000 € SAB-Familienwohnen (0,95 % Zinsen)
150.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.238,19 €

1.111,50 €

Restschuld nach
25 Jahren

121.457,36 €

83.448,86 €

"Hauskauf in Sachsen-Anhalt: Jetzt lokale Förderung beantragen"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit IB-Wohneigentumsprogramm

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

100.000 € IB-Wohneigentumsprogramm (4,3 % Zinsen)
150.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.079,17 €

1.111,50 €

Restschuld nach
25 Jahren

121.457,36 €

83.448,86 €

"Hauskäufer aufgepasst: Förderungen beim Hauskauf in Schleswig-Holstein"

‍

Finanzierung nur mit Bankdarlehen

Finanzierung mit IB.SH Immo Eigentum-Programm

Kaufpreis inkl.
Kaufnebenkosten

300.000 €

Eigenkapital

50.000 €

Finanzierungsbedarf

250.000 €

Aufteilung
der Finanzierung

100 % Bankdarlehen
(3,4 % Zinsen)

100.000 € IB.SH Immo Eigentum (4,12 % Zinsen)
150.000 € Bankdarlehen (3,4 % Zinsen)

Monatliche Rate

1.125 €

1.185,42 €

Restschuld nach
15 Jahren

152.339,60 €

150.019,85 €

Gezahlte Zinsen
(15 Jahre)

104.839,60 €

113.394,85 €

"Finanzierung ohne Eigenkapital: So gehts!

‍

Mit Eigenkapital

Ohne Eigenkapital

Eigenkapital

50.000 €

0 €

Darlehensbetrag

250.000 €

300.000 €

Effektiver Jahreszins

ca. 3,4 %

ca. 4 %

Monatliche Rate

1.125 €

1.500 €

Restschuld nach
10 Jahren

152.340,60 €

176.954,76 €

Gezahlte Zinsen

104.839,60 €

146.954,76 €

"Wohneigentum für Familien: Mit der KfW-Förderung 300 zinsgünstig ins Eigenheim"

Laufzeit

Zinsbindung

Sollzins pro Jahr
(effectiver Jahrezins)

4 bis 10 Jahre

10 Jahre

0,29 % (0,29 %)

11 bis 25 Jahre

10 Jahre

1,41 % (1,42 %)

11 bis 25 Jahre

20 Jahre

2,72 % (2,75 %)

26 bis 35 Jahre

10 Jahre

1,58 % (1,59 %)

26 bis 35 Jahre

20 Jahre

3,17 % (3,22 %)

"Wie viel Eigenkapital ist für den Hauskauf nötig? Darauf kommt es an!"

Eigenkapital

0 €

30,000 €

50,000 €

80,000 €

Finanzierungs-
bedarf

400.000 €

370.000 €

350.000 €

320.000 €

Monatliche Rate

1.863,33 €

1.723,58 €

1.630,42 €

1.490,67 €

Gesamte Zinsleistungen

3.816,89 €

3.530,62 €

3.339,78 €

3.053,51 €

Restschuld
nach 15 Jahren

295.427,64 €

273.270,57 €

258.499,19 €

236.342,11 €

"Gebäudeenergiegesetz (GEG) Zusammenfassung: Das gilt 2026"

Bauteil

Maximaler U-Wert

Außenwände

0,24

Fenster

1,3

Dachfenster

1,4

Glasdächer

Türen

1,8

Dachflächen

0,2

Kellerwände

0,3

"Rent or Buy in Germany: What’s the Best Choice for You?"

‍Years

Renting cost
(€)

Buying cost
(€)

Equity built
(€)

Equity built with appreciation (€)

18,000

80,000

113,546

184,400

66,666

73,605

219,036

288,800

133,333

162,532

335,507

393,200

200,000

269,173

464,099

497,600

266,666

396,252

606,076

602,000

333,333

546,868

762,829

706,400

400,000

724,544

"Wie funktioniert ein Mietkauf? Vor- und Nachteile im Überblick"

Vorteile

Nachteile

Kein sofortiges Eigenkapital nötig

Höhere Gesamtkosten als eine übliche Finanzierung

Sofortige Nutzung der Immobilie

Oftmals höherer Kaufpreis als bei vergleichbaren Immobilien

Keine Kaufpreissteigerungen während der Mietphase

Verlust von geleisteten Zahlungen beim Rücktritt vom Kauf

Ansparen von Eigenkapital während der Mietphase möglich

Meist keine vollständige Anrechnung der Mietkosten auf den Kaufpreis

Weniger strenge Bonitätsprüfung als bei herkömmlichen Baufinanzierungen

‍

Mietkauf

Herkömmliche Baufinanzierung

Kaufpreis

300.000 €

Laufzeit

5 Jahre Mietphase,
25 Jahre Finanzierung

30 Jahre Finanzierung

Zinssatz

3,6 %

Mietkosten

60.000 €

0 €

Angerechnete
Mietkosten

0 €

Kreditbedarf

300.000 €

Monatliche Rate

1.518 €

1.364 €

Gezahlte
Zinsen gesamt

155.402 €

191.017 €

Kreditbedarf

515.402 €

491.017 €

‍

Mietkauf

Herkömmliche Baufinanzierung

Kaufpreis

300.000 €

Laufzeit

5 Jahre Mietphase,
25 Jahre Finanzierung

30 Jahre Finanzierung

Zinssatz

3,6 %

Mietkosten

60.000 €

0 €

Angerechnete
Mietkosten

20.000 €

0 €

Kreditbedarf

280.000 €

300.000 €

Monatliche Rate

1.417 €

1.364 €

Gezahlte
Zinsen gesamt

145.042 €

191.017 €

Kosten gesamt

485.042 €

491.017 €

‍

Mietkauf

Herkömmliche Baufinanzierung

Kaufpreis

300.000 €

Laufzeit

5 Jahre Mietphase,
25 Jahre Finanzierung

30 Jahre Finanzierung

Zinssatz

3,6 %

Mietkosten

60.000 €

0 €

Angerechnete
Mietkosten

30.000 €

0 €

Kreditbedarf

270.000 €

300.000 €

Monatliche Rate

1.366 €

1.364 €

Gezahlte
Zinsen gesamt

139.862 €

191.017 €

Kosten gesamt

469.862 €

491.017 €

‍

Mietkauf

Herkömmliche Baufinanzierung

Kaufpreis

300.000 €

Laufzeit

5 Jahre Mietphase,
25 Jahre Finanzierung

30 Jahre Finanzierung

Zinssatz

3,6 %

Mietkosten

60.000 €

0 €

Angerechnete Mietkosten

48.000 €

0 €

Kreditbedarf

252.000 €

300.000 €

Monatliche Rate

1.275 €

1.364 €

Gezahlte Zinsen gesamt

130.538 €

191.017 €

Kosten gesamt

442.538 €

491.017 €

"Auslandsimmobilie finanzieren: So gelingt der Kauf im Ausland"

Kriterium

Deutsche Bank

Ausländische Bank

Sprache und Beratung

Deutsch, vertraute Prozesse

Fremdsprache, lokale Gepflogenheiten

Bonitätsprüfung

Nach deutschem Standard (Schufa, Einkommen)

Nach lokalen Kriterien, ggf. schwerer nachzuweisen

Grundschuld
auf Auslandsimmobilie

In der Regel nicht möglich

In der Regel möglich

Erforderliches Eigenkapital

Hoch (30-50 %)

Eher moderat (20-30 %), je nach Land

Zinssätze

Stabil, transparent, ggf. höher

Teilweise günstiger, abhängig vom Land

Rechtssicherheit

Hoch

Abhängig vom Land, mehr Unsicherheiten möglich

Zugangsvoraussetzungen

Gute Bonität, evtl. Immobilie in DE

Oft Wohnsitz oder Steuernummer im Land nötig

Geeignet für

Personen mit deutschem Wohnsitz, wenig Auslandserfahrung

Käufer mit lokalen Kontakten oder Erfahrung im Land

"Instandhaltungsrücklage für Dein Haus: Infos & Beispielrechnung"

Bauteil

Intervall

Geschätzte Kosten

Dach

30 bis 50 Jahre

20.000 bis 40.000 €

Fenster

15 bis 20 Jahre

ca. 500 € pro Fenster

Heizung

15 bis 20 Jahre

8.000 bis 20.000 €

Fassade

20 Jahre

5.000 bis 15.000 €

"Instandhaltungsrücklage Eigentumswohnung: Infos & Rechenbeispiel"

Maßnahme

Häufigkeit

Durchschnittskosten (gesamt)

Anteil pro Wohnung
(10 WE)

Dachsanierung

alle 30 Jahre

80.000 €

8.000 €

Heizungsanlage erneuern

alle 25–30 Jahre

50.000 €

5.000 €

Fassadenanstrich & Dämmung

alle 20–30 Jahre

60.000 €

6.000 €

Aufzugmodernisierung

alle 20–25 Jahre

40.000 €

4.000 €

Treppenhaus & Gemeinschaftsflächen

alle 15–20 Jahre

20.000 €

2.000 €

Sonstiges (Türen,
Technik etc.)

variabel

30.000 €

3.000 €

Summe (30 Jahre)

280.000 €

28.000 €

"Haus bauen oder kaufen? Entscheidungshilfe & Kostenvergleich"

Vorteile

Nachteile

Passgenaue Finanzierung während des Bauprojekts

Längere Laufzeiten und Zwischenfinanzierung können zusätzliche Kosten verursachen

Zugang zu Sonderförderungen (z.B. KfW-Förderung für Effizienzhaus)

Risiko von Zeitverzögerungen (Doppelbelastung durch Miete und Bauzinsen)

Geringere Maklerprovision und zum Teil niedrigere Grunderwerbsteuer

Bereitstellungszinsen und Zwischenfinanzierungskosten, falls der Bau sich verzögert

Bauträger gewähren meist eine Garantie auf das Haus

Planungskomplexität und Abhängigkeit vom Baufortschritt

Vorteile

Nachteile

Schnelle, einmalige Kreditauszahlung, bequemer Prozess

Sanierungsbedarf kann die Kosten nachträglich erhöhen

Planungssicherheit, keine Verzögerungen durch Baufortschritt

Maklerprovision und Kaufnebenkosten können höher sein als beim Neubau

Sofortiger Einzug möglich, keine Doppelbelastung

"Rohr- & Kanalsanierung: Kosten, Verfahren und Finanzierung für Hausbesitzer"

Vorteile

Nachteile

Keine oder kaum Erdarbeiten nötig

Nicht geeignet bei stark deformierten oder zusammengebrochenen Rohren

Dauer meist nur 1 bis 3 Tage

Rohrdurchmesser wird etwas kleiner

Oberfläche (Garten, Pflaster, Einfahrt) bleibt unberührt

Kosten steigen bei vielen Bögen oder Abzweigungen

Vorteile

Nachteile

Sehr schnell (oft in wenigen Stunden erledigt)

Nur für punktuelle Risse oder Löcher geeignet

Günstig bei kleineren Schäden

Keine Sanierung der gesamten Leitung, weitere Schäden bleiben bestehen

Kein Aufgraben notwendig

Vorteile

Nachteile

Dauerhafte Lösung für die nächsten Jahrzehnte, da komplett neue Leitung

Hoher Aufwand: Garten, Pflaster oder Wege müssen geöffnet und wiederhergestellt werden

Möglichkeit, Gefälle oder Rohrführung zu verbessern

Deutlich höhere Kosten

Geeignet bei stark beschädigten oder eingebrochenen Rohren

Längere Ausfallzeiten

‍Verfahren

Aufwand

Preis pro Meter

Gesamtkosten*

Geeignet bei

Inliner-Verfahren

Grabenlos

150 - 450 €

ca. 2.500 - 6.000 €

Risse, Wurzeleinwuchs, Undichtigkeiten

Kurzliner (Teilreparatur)

Punktuell

200 - 400 € pro Schadstelle

ca. 400 - 1.200 €

Einzelne Schadstellen

Offene Bauweise (Austausch)

Mit Erdarbeiten

700 - 1.600 €

ca. 10.000 - 20.000 €

Komplett beschädigte Leitungen

Reinigung / Fräsarbeiten

Vorbereitung

10 - 30 € pro Meter

150 - 450 €

Vorarbeiten für Sanierung

TV-Inspektion & Dichtheitsprüfung

Kontrolle

pauschal 200 - 500 €

–

Zustandsbewertung, Pflichtnachweis

"Guide: Haus mit Architekt bauen (Kosten & Planung)"

‍Kriterium

Architektenhaus

Fertighaus / Standardhaus

Planung

Frei geplant, Grundriss und Architektur individuell

Vorgefertigte Modelle, eingeschränkte Änderungen

Flexibilität

Hohe Flexibilität bei Raumaufteilung, Design, Materialien

Gering, Änderungen oft teuer oder nicht möglich

Bauweise

Massivbau, Holzrahmen oder Hybrid – abhängig vom Architekten

Standardisierte Bauweise, meist schneller Aufbau

Kosten pro m²

ca. 1.700–1.800 €/m² (Standardausbau) + Architektenhonorar (10–15 %)

Unter 1.500 €/m² Einstiegskosten, Zusatzkosten bei Sonderwünschen

Individualität

Voll umsetzbar, aber kostenintensiv

Begrenzte Umsetzung, manche Wünsche nicht möglich

Zeitaufwand /
Bauleitung

Architekt betreut Planung, Genehmigung, Bauleitung

Anbieter übernimmt meist Baukoordination, weniger individuelle Betreuung

Wiederverkaufswert

Oft höher, durch individuelle Architektur und Qualität

Abhängig von Standardmodell und Lage, weniger Differenzierungsmerkmale

‍ Kostenbestandteil

Beschreibung / Beispiele

Rohbau

Fundament, Wände, Dach – abhängig von Bauweise (Massiv, Holz, Hybrid)

‍Innenausbau

Böden, Wände, Decken, Türen, Treppen, Sanitärausstattung

Haustechnik

Heizung, Lüftung, Elektroinstallation, Smart-Home-Optionen

Architektenhonorar

10–15 % der Bausumme, abhängig vom Leistungsumfang

Baunebenkosten

Genehmigungen, Vermessung, Baustelleneinrichtung, Versicherungen

Grundstück
& Außenanlagen

Erwerb, Erschließung, Pflaster, Carport, Garten, Zaun

Sonderwünsche
/ Extras

z. B. Dachterrasse, Panoramafenster, hochwertige Materialien

‍Leistungsbereich

Typischer Anteil am Honorar

Grundlagenermittlung
& Entwurf

20-30 %

Genehmigungsplanung

5-10 %

Ausführungsplanung

20-25 %

Bauleitung
& Qualitätssicherung

25-35 %

Sonderleistungen
(z. B. Innenarchitektur)

variabel