Hierfür benötigst Du eine Haushaltsrechnung, in der Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden und die Höhe der möglichen Kreditrate bestimmt wird. Zusammen mit Deinem Eigenkapital kannst Du so Dein individuelles Budget errechnen. Am besten nutzt Du für diesen Schritt unseren Budgetrechner, der Dir die Höhe der maximalen Kreditsumme, den maximal möglichen Kaufpreis sowie Informationen zu Deiner monatlichen Rate ausgibt.
Hast Du diesen Schritt erledigt, kannst Du Dich mit dem Ergebnis auf Immobiliensuche machen oder prüfen, ob Deine favorisierten Immobilien in Dein Budget passen.
Kostenlos und transparent klären unsere Finanzierungsexperten im Gespräch mit Dir persönliche Wünsche und Fragen zur Baufinanzierung.
Wir nehmen Deine individuelle Situation auf, um Angebote von Finanzierungspartnern einholen zu können und Dir die besten Konditionen zu bieten. In diesem Gespräch kannst Du Dich auch zu staatlichen Fördermöglichkeiten beraten lassen.
Du hast dann Zeit, die verschiedenen Optionen miteinander zu vergleichen oder Dir in einem zweiten Termin weitere Angebote einzuholen. Nach Prüfung der Konditionen und Vertragsbedingungen kannst Du Dich für ein Angebot entscheiden. Hast Du Fragen zu AGB, Sonderkonditionen oder vertraglichen Besonderheiten, steht Dir Dein Berater jederzeit unterstützend zur Seite.
Gemeinsam mit Deinem Baufinanzierungsberater stellst Du alle nötigen Finanzierungsunterlagen zusammen. Welche Dokumente genau erforderlich sind, ist von der jeweiligen Bank abhängig. Unsere Berater sind mit diesen Anforderungen vertraut und helfen Dir bei der Zusammenstellung.
Diesen Schritt kannst Du im Vorfeld gut vorbereiten, da einige Unterlagen von jedem Kreditinstitut eingefordert werden. Je schneller alle benötigten Papiere vorliegen, desto schneller erhältst Du die Finanzierungszusage und die Vertragsdokumente.
Nach Vorlage der Finanzierungsbestätigung beim Verkäufer werden beim Notartermin alle wichtigen Unterlagen zusammengetragen und der Kaufvertrag wird erstellt. Nach einer zweiwöchigen Prüfungsfrist wird der Kaufvertrag beurkundet und beiden Parteien zugestellt. Du erhältst den Grunderwerbsteuerbescheid und überweist den Kaufpreis an den Verkäufer. Danach beantragt der Notar die Eigentumsüberschreibung im Grundbuch und nach der Übergabe des Objekts bestätigt das Grundbuchamt schließlich die Eintragung von Dir als neuen Besitzer.
Passend zu Deinem Budget und der benötigten Kreditsumme beraten wir Dich zu den wichtigsten Stellschrauben, die Deine Finanzierungskosten senken. Hierzu zählen Tilgungsrate, Fördermittel, Eigenleistung beim Neubau oder Zusatzsicherheiten. Zins, Zinsbindung und Eigenkapitalquote bestimmen die Kosten des Kredits, weshalb wir im Beratungsgespräch auf Deine persönliche Situation eingehen und uns viel Zeit für Deine Fragen nehmen.
Die Tilgung beschreibt bei der Rückzahlung eines Kredits den Teil der monatlichen Rate, der für die Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Bei einem Annuitätendarlehen besteht die monatliche Rate aus dem Zins- und Tilgungsanteil. Ist der Tilgungsanteil höher, wird der Kredit schneller abbezahlt und Kreditnehmer:innen zahlen durch die kürzere Laufzeit insgesamt weniger Zinsen.
Der Staat unterstützt Immobilienkäufer mit verschiedenen Arten von öffentlichen Förderungen. Bei Erfüllung bestimmter Voraussetzungen werden entweder direkte Zuschüsse ausgezahlt oder vergünstigte Darlehen genehmigt. Dadurch sinken die Gesamtkosten für Kreditnehmer signifikant und das Darlehen ist schneller abbezahlt als bei anderen Banken.
Die Zinshöhe beeinflusst die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Immobilienkredits. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach verschiedenen Faktoren. Diese sind die Bonität des Kreditnehmers, die Laufzeit des Darlehens, die Zinsbindung sowie das aktuelle Marktzinsniveau und der Eigenkapitalanteil.
Die Zinsbindung bezeichnet den Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Dieser bleibt während der Zinsbindung unverändert, unabhängig von Änderungen des Marktzinses. In Zeiten niedriger Zinsen bevorzugen Kreditnehmer längere Zinsbindungsfristen, während in Zeiten hoher Marktzinsen vor allem Darlehen mit kürzeren Fristen gewählt werden.
Je mehr Eigenkapital Immobilienkäufer in einen Kredit einbringen, desto niedriger ist die monatliche Rate bei gleicher Kreditlaufzeit. Eigenkapital reduziert den Gesamtkreditbetrag, was zu geringeren Zinszahlungen an die Bank führt. Zudem gewähren viele Banken bei mehr Eigenkapital niedrigere Zinsen, als wenn die Immobilie zu 100 Prozent finanziert wird.
Die Kreditlaufzeit spielt eine entscheidende Rolle in der Baufinanzierung und bringt sowohl bei kurzen als auch bei langen Laufzeiten Vor- und Nachteile mit sich. Eine kurze Laufzeit führt zu geringeren Zinskosten, jedoch zu höheren monatlichen Raten. Im Gegensatz dazu sind die Zinsen bei einer langen Laufzeit höher, die monatliche Rate jedoch niedriger.
Wir beraten Dich kostenlos und unverbindlich und vergleichen für Dich passende Finanzierungsangebote. Da wir unabhängig von Banken und Kreditinstituten agieren, stellen wir so die besten Konditionen für Dich zusammen und bieten Dir auf diese Weise den besten Immobilienkredit. Du erhältst für jeden Schritt – von der Budgetberechnung bis hin zum ausgezahlten Darlehen – individuelle Betreuung ohne Extrakosten und kannst Dich so entspannt auf Dein neues Zuhause freuen. Dabei setzen wir auf einfache digitale Korrespondenz mit maximaler Transparenz: Für die Beratungstermine hast Du die Wahl zwischen einem Telefongespräch oder Video-Call.
Für den Hausbau oder -kauf gibt es verschiedene Darlehensformen. Am häufigsten wird das Annuitätendarlehen gewählt, ein Immobilienkredit mit konstanten Raten während der vereinbarten Zinsbindung. Es ist gut planbar und gleichzeitig flexibel, denn auch Sondertilgungen undd die Anpassung des Tilgungssatzes sind möglich. Für ein Annuitätendarlehen ist in der Regel eine Anschlussfinanzierung notwendig, da nach Ablauf der Zinsbindung noch eine Restschuld besteht. Weitere Darlehensformen einer Baufinanzierung sind das Volltilgerdarlehen und der Bausparvertrag. Welche Baufinanzierung für Dich die richtige ist, findest Du in einem Beratungsgespräch heraus.
„Wie viel Haus kann ich mir eigentlich leisten?“ – um diese Frage beantworten zu können, musst Du Deinen finanziellen Spielraum ermitteln. Der erste Schritt zur Bestimmung der maximalen Kreditsumme ist daher eine Haushaltsrechnung, die Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Von den regelmäßigen Einkünften werden alle monatlichen Ausgaben abgezogen werden, zusätzlich solltest Du einen gewisser Puffer für unvorhergesehene Kosten wie die Reparatur des Autos oder ein neues Haushaltsgerät einplanen. Damit Du nicht umständlich hin- und herrechnen musst, bietet unser Budgetrechner eine smarte Kontoanalyse an, Einnahmen und Ausgaben werden automatisch gegenübergestellt und Du erhältst unter Berücksichtigung Deines Eigenkapitals einen ersten Überblick zu Deinem maximalen Immobilienkredit.
Auch ohne Eigenkapital ist eine Baufinanzierung möglich, jedoch werden diese Vollfinanzierungen nicht von allen Banken und meist nur unter bestimmten Voraussetzungen gewährt. Du solltest hierfür über ein sehr gutes und sicheres Einkommen verfügen, das Deine monatlichen Ausgaben deutlich übersteigt. Da bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital die Immobilie selbst die Sicherheit für das Kreditinstitut darstellt, muss diese bestimmte Anforderungen hinsichtlich Zustand und Lage erfüllen. Auch wenn alle Kriterien erfüllt sind, musst Du für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital dennoch mit höheren Zinsen und Raten rechnen als bei einem Immobilienkredit mit Eigenkapital.
In Abhängigkeit von Immobilie und Darlehensgeber sind verschiedene Unterlagen für die Finanzierungszusage einzureichen. Zu Deinen persönlichen Unterlagen zählen insbesondere Gehaltsnachweise und Eigenkapitalnachweise zur Bonitätsprüfung. Dokumente über das Kaufobjekt sind zum Beispiel die Wohnflächenberechnung, der Grundbuchauszug und der Grundriss. Unsere Experten kennen die Anforderungen der Banken genau und beraten Dich hierzu.
Eine Baufinanzierung kannst Du für verschiedene Laufzeiten abschließen, die Laufzeiten variieren je nach Kreditgeber zwischen 5 und 30 Jahren. In dieser Zeit ändert sich der Zinssatz, für den Dir der Kredit überlassen wird, nicht – daher wird die Laufzeit auch Sollzinsbindung genannt. Mit einer kurzen Laufzeit bist Du flexibel und kannst bei sinkenden Zinsen schon nach 5 oder 8 Jahren zu einem günstigeren Kredit wechseln. Umgekehrt bedeuten steigende Zinsen nach einer kurzen Sollzinsbindung eine deutlich teurere Anschlussfinanzierung. Mit einer langen Laufzeit sicherst Du Dir die Finanzierung über einen längeren Zeitraum zum gleichen Zinssatz. Daher ist bei niedrigen Zinsen eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren zu empfehlen.
Als unabhängiger Vermittler greifen wir auf ein Netzwerk von über 800 Kreditgebern zurück. Wir vergleichen deren Angebote, um die optimale Finanzierungslösung für Dich zu finden. Wir können Dir unseren Beratungsservice kostenlos anbieten, da wir auf Provisionsbasis arbeiten. Das heißt: Wenn Du eine Finanzierung abschließt, erhalten wir vom Kreditgeber eine Provision für die Vermittlung.
