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Sanierung

Was ist ein Niedrigenergiehaus?

Ein Niedrigenergiehaus ist eine Immobilie, die die Mindestanforderungen der Energieeffizienz für Neubauten signifikant unterschreitet. Bis 2009 mussten Niedrigenergiehäuser einen Jahresheizwärmebedarf von unter 75 kWh/(m²a) aufweisen. Seitdem 2009 die Gesetze für Niedrigenergiehäuser geändert wurden, müssen Niedrigenergiehäuser keine genauen Verbrauchswerte mehr erfüllen, sondern im Vergleich zu regulären Neubauten deutlich energiesparender sein. Der Richtwert von 75 kWh/(m²a) ist trotzdem international immer noch gängig, um Niedrigenergiehäuser zu klassifizieren. Insbesondere energieeffiziente Passivhäuser sind die Zukunft des nachhaltigen Wohnens.

Lohnt sich ein Niedrigenergiehaus?

Ein Niedrigenergiehaus hat viele Vorteile im Vergleich zu einem regulären Neubau. Niedrigenergiehäuser zeichnen sich durch eine deutlich bessere Dämmung und dadurch deutlich geringere Heizwärmeverluste aus. Außerdem werden Neubauten mit Niedrigenergiestandards von der KfW als Effizienzhäuser gefördert. Hauseigentümer können neben den Heizkosten durch den Einbau einer Photovoltaikanlage auch bei den Stromkosten viel Geld sparen. Dadurch, dass Niedrigenergiehäuser neben der überdurchschnittlichen Dämmung meist auch ein durchdachtes Lüftungskonzept haben, sind sie besonders im Sommer angenehm zu bewohnen.

Durch die extensiven Energiesparmaßnahmen müssen Bauherren mit höheren Baukosten als bei einem regulären Neubau rechnen. Zwischen drei und acht Prozent Aufpreis müssen beim Hausbau eingeplant werden.

Welche Förderungen gibt es für Niedrigenergiehäuser?

Der Neubau von Niedrigenergiehäusern wird von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit speziellen Fördermitteln bezuschusst. Hierbei müssen die geförderten Immobilien die Effizienzhausstandards 40, 55, 70 oder 85 erfüllen. Diese Kennzahlen bedeuten, dass im Vergleich zu einer Immobilie, die die Maximalwerte des Gebäudeenergiegesetzes erreicht, nur 40, 55, 70 oder 85 Prozent der Primärenergie für die Beheizung benötigt werden. Für Häuser dieser Effizienzhausklassen bietet die KfW ohne Erneuerbare-Energien-Klasse bis zu 120.000 € Darlehen und 20 % Tilgungszuschuss und für Häuser mit Erneuerbare-Energien-Klasse bis zu 150.000 € Darlehen und bis zu 25 % Tilgungszuschuss.

Um diese Erneuerbare-Energien-Klasse zu erreichen, müssen mindestens 65 % des Energiebedarfs der Immobilie durch erneuerbare Energien gedeckt werden.

Grafik Niedrigenergiehäuser, verschiedene Stufen

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Zinsbindung
Kreditsumme
300.000 €
Laufzeit
30 Jahre
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
Sollzinsbindung
5 Jahre
10 Jahre
15 Jahre
20 Jahre
Zinssatz
3,42 %
3,27 %
3,38 %
3,5 %
gezahlte Zinsen (nach 5 Jahren)
48.746,18 €
46.549,91 €
48.160,09 €
49.919,26 €
Tilgungsplan
Laufzeit
30 Jahre
Zinssatz
4,0 %
Darlehensbetrag
300.000 €
Jahr
Ratenhöhe (€)
Zinsanteil (€)
Tilgungsanteil (€)
Restschuld (€)
1
17.186,95
11.903,84
5.281,11
294.716,89
2
17.186,95
11.688,60
5.498,35
289.218,54
3
17.186,95
11.464,59
5.722,36
283.496,18
4
17.186,95
11.231,45
5.955,50
277.540,68
5
17.186,95
10.988,81
6.198,14
271.342,54
Vorfaelligkeitsentschaedigung
Restschuld
50.000 €
Zinssatz
4,0 %
Restlaufzeit
5 Jahre
Vorzeitige Rückzahlung
 
Vorfälligkeitsentschädigung
-500 €
gesparte Zinsen
+5.249,57 €
Kostenersparnis
4.749,57 €
Sondertilgung
monatliche Rate
1.500 €
Zinssatz
4,0 %
Darlehensbetrag
300,000 €
Jährliche Sondertilgung
Zinszahlungen gesamt
Tilgungsdauer
0 €
195.199,32 €
27,51 Jahre
3.000 € (1 %)
147.392,36 €
21,3 Jahre
6.000 € (2 %)
119.308,40 €
17,47 Jahre
15.000 € (5 %)
77.400,51 €
11,44 Jahre
30.000 € (10 %)
50.299,53 €
7,3 Jahre
Sollzinsbindung
Darlehenssumme
300.000 €
Tilgung
2 %
Sollzinsbindung
Sollzinssatz
Monatliche Rate
Restschuld
10 Jahre
ca. 3,5 %
1.375,00 €
228.283,74 €
15 Jahre
ca. 3,65 %
1.412,50 €
180.412,73 €
20 Jahre
ca. 3,8 %
1.450,00 €
120.667,35 €
Restschuldversicherung
Vorteile
Nachteile
Übernahme der Raten bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit
Hohe zusätzliche Kosten für Kreditnehmer
Finanzielle Sicherheit im Todesfall
Oftmals durch bestehende Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen unnötig
Entlastung von Angehörigen bei einem Schicksalsschlag
Hohe Provisionen für die Banken, oft keine neutrale Beratung
 
Versicherungsgesellschaft kann durch Ausschlussklauseln oftmals die Zahlung verweigern
Optionskauf
Vorteile
Nachteile
kein Eigenkapital zu Beginn der Mietphase notwendig
höhere Belastung als bei regulärem Mietverhältnis
Anrechnung der Mietzahlungen auf den Kaufpreis
Kaufpreis bleibt fixiert, auch wenn Immobilienpreise sinken
fixierter Kaufpreis schützt vor Preisschwankungen während der Mietphase
 
Laufzeit
Laufzeit
Effektiver Jahreszins
5 Jahre | 3,48 %
3,48 %
10 Jahre
3,56 %
15 Jahre
3,67 %
20 Jahre
3,83 %
30 Jahre
3,86 %
Jahresheizwaermebedarf
Jahresheizwärmebedarf
Ungefähre jährliche Energiekosten pro Quadratmeter Wohnfläche
unter 30 kWh/(m²a)
etwa 3 €
30 bis unter 50 kWh/(m²a)
7 €
Berlin50 bis unter 75 kWh/(m²a)
12 €
75 bis unter 100 kWh/(m²a)
16 €
100 bis unter 130 kWh/(m²a)
21 €
130 bis unter 160 kWh/(m²a)
27 €
160 bis unter 200 kWh/(m²a)
34 €
200 bis unter 250 kWh/(m²a)
42 €
über 250 kWh/(m²a)
50 € und mehr
Innenprovision
Vorteile
Nachteile
keine Maklerkosten für Käufer
hohe Kosten für Verkäufer
durch niedrige Kaufnebenkosten wird weniger Eigenkapital benötigt
Maklerkosten werden von Verkäufern oft in den Kaufpreis miteingepreist
schnelle Verkäufe durch Attraktivität für Käufer
Makler richten Fokus stärker auf den Verkäufer
Immobilienmakler
Vorteile
Nachteile
Hervorragende Marktkenntnis
Hohe Maklerprovision
Zeitersparnis durch Übernahme bürokratischer Aufgaben
Abhängigkeit von der Arbeit des Maklers
Professionelle Verhandlung mit Vertragsparteien
Qualitätsunterschiede zwischen verschiedenen Maklern
 Großes lokales Netzwerk
 
Grunderwerbsteuer
Bundesland
Grunderwerbsteuer‑Satz (2025)
Baden‑Württemberg
5,0 %
Bayern
3,5 %
Berlin
6,0 %
Brandenburg
6,5 %
Bremen
5,5 %
Hamburg
5,5 %
Hessen
6,0 %
Mecklenburg‑
Vorpommern
6,0 %
Niedersachsen
5,0 %
Nordrhein‑Westfalen
6,5 %
Rheinland‑Pfalz
5,0 %
Saarland
6,5 %
Sachsen
5,5 %
Sachsen‑Anhalt
5,0 %
Schleswig‑Holstein
6,5 %
Thüringen
5,0 %
Forward-Darlehen
Darlehenssumme zu Beginn
des Forward-Darlehens
300.000 €
Tilgung
2 %
Laufzeit
10 Jahre
Forward-Darlehen 2022
Anschlussfinanzierung 2024
Sollzinssatz
ca. 2,9 %
3,8 %
Monatliche Rate
1.225,00 €
1.450,00 €
Restschuld
230.491,03 €
227.146,28 €
Zinskosten
77.491,03 €
101.146,28 €
Erbpacht
Vorteile
Nachteile
keine Finanzierung des Grundstücks nötig
Erbbauzinsen können während der Laufzeit steigen
mehr Eigenkapital für den Hauskauf übrig
keine Beteiligung an Wertentwicklung des Grundstücks
langfristige Nutzung vertraglich gesichert
weniger Interessenten beim Verkauf der Immobilie
 
Zahlung des Erbbauzinses, selbst wenn die Immobilie selbst abbezahlt ist
Energieausweis
Energie-
effizienzklasse
Energiebedarf- oder verbrauch
Ungefähre jährliche Energiekosten pro Quadratmeter Wohnfläche
A+
unter 30 kWh/(m²a)
etwas 3 €
A
30 bis unter 50 kWh/(m²a)
7 €
B
50 bis unter 75 kWh/(m²a)
12 €
C
75 bis unter 100 kWh/(m²a)
16 €
D
100 bis unter 130 kWh/(m²a)
21 €
E
130 bis unter 160 kWh/(m²a)
27 €
F
160 bis unter 200 kWh/(m²a)
34 €
G
200 bis unter 250 kWh/(m²a)
42 €
H
über 250 kWh/(m²a)
50 € und mehr
Effektiver Jahreszins
Darlehensbetrag
300.000 €
Laufzeit
30 Jahre
Sollzins
4 %
Veräuferanteil (3,57 %)
14.994 €
Nebenkosten pro Jahr
900 €
Effektiver Zinssatz
4,3 %
Courtage
Erzielter Kaufpreis
420.000 €
Maklercourtage (7,14 %)
29.988 €
Käuferanteil (3,57 %)
14.994 €
Veräuferanteil (3,57 %)
14.994 €
Biomasseheizung
Vorteile
Nachteile
CO2-neutral
Hoher Platzbedarf
Unabhängigkeit von Preisschwankungen auf dem internationalen Markt mit fossilen Brennstoffen
Kostenintensive Anschaffung
 
Hoher Wartungsbedarf
Annuitätendarlehen
Balkendiagramm, das die sinkenden Zinsen und die steigende Tilgung über die Laufzeit eines Annuitätendarlehens zeigt.
Vorteile
Nachteile
Hohe Planungssicherheit
Zinshöhe nach Ende der Zinsbindungsfrist unsicher
Konstanter Kreditraten
Potenzielle Entschädigungszahlungen bei vorzeitiger Rückzahlung
Möglichkeit zur frühzeitigen Planung der Anschlussfinanzierung
Vereinbarung von Sondertilgungen ist herausfordernd gewiesen
Amortisationszeit
Wärmepumpe
Gasheizung
Anschaffungskosten
30.000 €
12.000 €
Anschaffungskosten
abzüglich Förderung
19.500 €
-
Heizkosten (jährlich)
ca. 1.500 €
ca. 2.500 €
Wartungskosten (jährlich)
ca. 150 €
ca. 350 €
Betriebskosten (gesamt)
ca. 1.650 €
ca. 2.850 €
Gesamtinvestment
19.500 €
Jährliche Ersparnis
1.200 €
Amortisationszeit
16,25 Jahre