Dein Weg in die eigenen vier Wände

Mach einen Kassensturz, um herauszufinden, wie viel Geld Du aus eigener Tasche in die Immobilienfinanzierung einbringen kannst. Idealerweise sollten es 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises der Immobilie plus die Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbucheintrag) sein. Zum Eigenkapital zählen:

Als nächstes ist die Haushaltsrechnung an der Reihe. Stelle Deine monatlichen Einkünfte und Ausgaben gegenüber, um zu ermitteln, wie viel Geld Dir zum Abbezahlen der monatlichen Kreditrate bleibt. Davon ziehst Du die laufenden Kosten und einen Puffer für anderweitige Ausgaben ab. Überlege Dir außerdem, wie lange die Baufinanzierung insgesamt laufen soll, z. B. bis Rentenbeginn. Aus Laufzeit, Kreditrate und dem aktuellen Zinssatz lässt sich nun die maximal mögliche Immobilienkreditsumme berechnen. Kreditsumme plus Eigenkapital minus Nebenkosten ergibt dann Dein Kaufbudget für Deine Wunschimmobilie.
Mit effi erledigst Du die Budgetrechnung im Handumdrehen:

Bevor Du Dich auf die Suche machst, solltest Du erst einmal in Dich gehen. Welche Wünsche und Anforderungen hast Du? Was hat für Dich Priorität? Geh dabei am besten die folgenden Punkte einmal durch:

Durchforste nicht nur Immobilienanzeigen in Zeitungen und Onlineportalen. Beziehe auch Dein privates Netzwerk ein, um Deine Traumimmobilie zu finden. Vielleicht hörst Du so auch von provisionsfreien Angeboten. Nimm Dir auf jeden Fall genügend Zeit für die Suche und schau Dir möglichst viele Häuser oder Wohnungen an, um besser vergleichen zu können. Sei gut vorbereitet auf die Immobilienbesichtigungen. Du kannst schon vorab wichtige Dokumente wie den Grundbuchauszug oder den Energieausweis anfragen. Sei beim Besichtigungstermin aufmerksam und prüfe alles vom Keller bis zum Dach, damit Dir keine Mängel entgehen. Denn die Kosten für Reparaturen und Renovierungen musst Du schließlich bei Deiner Finanzierungsplanung berücksichtigen. Verschaffe Dir mit unserem Sanierungsrechner einen Überblick über Nutzen und Kosten der Sanierung.

Mit dem Exposé Deiner Wunschimmobilie in der Hand kannst Du nun Finanzierungsangebote einholen. Um die beste Finanzierung zu finden, solltest Du möglichst viele Angebote miteinander vergleichen. Du kannst zum Beispiel im ersten Schritt zu Deiner Hausbank gehen und Dir deren Finanzierungsvorschlag genau erklären lassen. Bei der Beratung erfährst Du auch, welche Fördermöglichkeiten es gibt, z. B. ein KfW-Darlehen. Nach dem Erstgespräch hast Du schon einmal ein gewisses Grundverständnis. Im nächsten Schritt kannst Du Dir dann bei einem Finanzierungsvermittler weitere unverbindliche Angebote von mehreren Banken, Versicherungen und Bausparkassen einholen.

Wenn Du Dich für ein Finanzierungsangebot entschieden und die Konditionen verhandelt hast, reichst Du alle benötigten Unterlagen zur Prüfung bei der Bank ein. Bevor Du die Baufinanzierung abschließt, gehst Du aber erst zum:zur Notar:in und lässt den Kaufvertrag zur Immobilie notariell beurkunden (siehe Schritt 4). Dafür benötigst Du eine Finanzierungsbestätigung, die Dir die Bank vorab ausstellt.

Sobald Du Dir mit dem:der Verkäufer:in oder Makler:in über den Kaufpreis der Immobilie einig bist, setzt der:die Notar:in den Kaufvertrag auf und schickt ihn beiden Parteien zu. Wenn Du und der:die Verkäufer:in mit dem Inhalt einverstanden seid, vereinbart ihr den Notartermin. Hierbei wird der Kaufvertrag unterzeichnet und beurkundet.

Nach dem Kaufvertrag unterschreibst Du nun auch den Darlehensvertrag bei der Bank. Als Sicherheit für das Darlehen trägt die Bank die Grundschuld ein. Die Bank überweist nun die Kreditsumme an den:die Verkäufer:in. Zusammen mit Deinem Eigenkapitalanteil ist der Kaufpreis damit beglichen. Auch die Erwerbsnebenkosten und fälligen Steuern müssen jetzt noch bezahlt werden. Nachdem der:die Verkäufer:in bestätigt hat, dass er:sie den Kaufpreis erhalten hat, wirst Du als neue:r Eigentümer:in ins Grundbuch eingetragen.