Finanzierung ohne Eigenkapital: So gehts!
Wie eine Finanzierung ohne Eigenkapital trotzdem möglich ist und was Du bei der Baufinanzierung beachten musst.
Das Wichtigste in Kürze:
- Vollfinanzierung möglich, aber anspruchsvoll: Eine Haus- oder Wohnungsfinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, erfordert aber stabile Bonität, gesichertes Einkommen und ggf. Sicherheiten wie Bürgschaften.
- Höhere Kosten beachten: Finanzierungen ohne Eigenkapital haben meist höhere Zinsen und monatliche Raten, daher ist eine realistische Haushaltsplanung entscheidend.
- Vorbereitung ist der Schlüssel: Bonitätsprüfung, Haushaltsanalyse und professionelle Beratung erhöhen die Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung deutlich.
Für viele Menschen ist das Eigenkapital die größte Hürde auf dem Weg in die eigenen vier Wände. Aufgrund steigender Lebenshaltungskosten, Energiepreise und Immobilienpreise fällt es oft schwer, die geforderten 10–20 % des Kaufpreises aus Eigenmitteln aufzubringen. Aber keine Sorge: Es gibt Wege, auch ohne Eigenkapital eine Immobilie zu finanzieren.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
Bei einer Vollfinanzierung übernimmt die Bank den gesamten Kaufpreis der Immobilie. Bei einer 110-Prozent-Finanzierung kann sogar ein Teil der Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notarkosten) über den Kredit abgedeckt werden.
Wichtig: Finanzierungen ohne Eigenkapital haben meist höhere Zinsen. Das liegt daran, dass die Bank ein höheres Risiko trägt. Dadurch steigt auch die monatliche Rate – ein Punkt, den Du bei Deiner Finanzplanung unbedingt berücksichtigen solltest.
Die Bank prüft zudem sorgfältig, ob der Kaufpreis realistisch ist. Schließlich soll die Immobilie im Falle eines Zahlungsausfalls als Sicherheit ausreichen.
Rechenbeispiel: Vollfinanzierung
- Kaufpreis inkl. Nebenkosten 300.000 €
- Tilgung 2 %
- Laufzeit 15 Jahre
Tipp: Mit dem effi Budgetrechner kannst Du direkt prüfen, wie viel Budget Dir für Deinen Immobilienkauf zur Verfügung steht.
Wer bekommt ein Darlehen für den Hauskauf ohne Eigenkapital?
Nicht jeder bekommt eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Banken stellen strenge Anforderungen:
- Stabile Bonität: Ein sicheres Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erhöhen die Chancen deutlich.
- Guter SCHUFA-Score: Negative Einträge reduzieren die Wahrscheinlichkeit eines Kredits stark.
- Sicherheiten: Bürgschaften von finanziell starken Personen oder vorhandene Vermögenswerte wie abbezahlte Immobilien oder Wertpapiere helfen.
- Haushaltsrechnung: Zeige der Bank, dass Du die monatliche Rate problemlos stemmen kannst.
Durch diese Maßnahmen steigt Deine Chance auf eine Finanzierung deutlich.
Wie kann ich eine Wohnung kaufen ohne Eigenkapital?
Eine Wohnungsfinanzierung ohne Eigenkapital funktioniert ähnlich wie eine Hausfinanzierung:
- Prüfe Deine Bonität und sichere Dir ggf. eine Bürgschaft.
- Berechne, welche Raten Du langfristig tragen kannst.
- Verhandle mit der Bank über Konditionen und Sondertilgungen.
Mit einer sorgfältigen Vorbereitung kannst Du auch ohne Eigenkapital Eigentum erwerben.
Was Du bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital beachten musst
Obwohl eine Finanzierung ohne Eigenkapital schwieriger zu bekommen ist als eine herkömmliche Baufinanzierung, gibt es viele Wege, wie Du Deine Chancen verbessern kannst.
- Finanzen checken: Analysiere Deine Ausgaben und finde Einsparpotenziale.
- SCHUFA prüfen: Vorab eine Auskunft einholen, um Überraschungen zu vermeiden.
- Beratung nutzen: Eine unabhängige Beratung hilft, die beste Finanzierung zu finden.
Wir beraten Dich kostenfrei und unabhängig zu Deinen Möglichkeiten. Erfahre jetzt mehr über unsere Leistungen oder buche Dir direkt einen Termin.
